公積金貸款怎樣能貸出最高額度?

大家都知道，公積金貸款利率低，只是3.25%，遠(yuǎn)低于商貸的4.9%。

但是，公積金貸款不是你想貸多少就貸多少，不僅有最高額度限制，還其它方面因素制約。以北京為例，目前北京買首套房家庭最高可貸額度120萬(wàn)，二套普通住房最高可貸額度80萬(wàn)。

根據(jù)上述條件，我們來(lái)看看怎么貸滿120萬(wàn)

1、你不是單身

家里必須2個(gè)人一起貸才能貸120萬(wàn)，個(gè)人最高額度是60萬(wàn)。而且，夫妻雙方的北京公積金都要連續(xù)不間斷繳納12個(gè)月以上。

所以，如果你是單身汪，那就找個(gè)志同道合的另一半，再來(lái)考慮貸滿120萬(wàn)的事兒。

2、你要有補(bǔ)充公積金

公積金個(gè)人可貸額度最高就60萬(wàn)，2個(gè)人一起貸也就120萬(wàn)。

想貸夠120萬(wàn)，必須要有補(bǔ)充公積金，而且2個(gè)人都要有。職場(chǎng)上的人都知道，并不是每家公司都會(huì)繳納補(bǔ)充公積金。據(jù)規(guī)定，足額繳納稅款的企業(yè)、自收自支的事業(yè)單位及其所屬職工可以參加補(bǔ)充住房公積金。

這點(diǎn)估計(jì)很少有家庭能達(dá)到。

3、看還款能力

公積金貸款額度計(jì)算很復(fù)雜。簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)重點(diǎn)：

(1)不高于最高貸款額度;

(2)純公積金貸款，不高于房屋總價(jià)的80%;

(3)不高于借款家庭公積金賬戶余額的40倍，補(bǔ)充公積金余額的20倍;

不高于按照還款能力確定的貸款限額，其計(jì)算公式為：借款人計(jì)算住房公積金月繳存額的工資基數(shù)×規(guī)定比例(50%)×12個(gè)月×貸款期限。

最終，取其中的最小值才是可貸額度。

4、買二套必須買普通住房

很簡(jiǎn)單，對(duì)于有購(gòu)買二套住房需求的人來(lái)說(shuō)，除非是購(gòu)買普通住房，如果是非普通住房那肯定是貸不出最高額度啦!

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1、公積金賬戶余額不能做購(gòu)房首付

問(wèn)：小王準(zhǔn)備買一套小兩居作為婚房。自己的積蓄加上父母的資助剛剛夠首付，但是他還想多付點(diǎn)首付少貸款，于是就想到了公積金。他想把公積金賬戶里的錢取出來(lái)用來(lái)支付購(gòu)房首付，那么，這樣可取嗎?

答：很多人覺(jué)得公積金是職工的購(gòu)房福利，理所當(dāng)然的可以用來(lái)做購(gòu)房首付。但其實(shí)，公積金是先使用后，才可以提取，即購(gòu)房者只有在購(gòu)房后提供購(gòu)房相關(guān)的證明材料才可以辦理提取手續(xù)。

2、公積金貸款還清后才可以再次使用

問(wèn)：楊先生婚前曾使用公積金購(gòu)買過(guò)一套房子，但是至今貸款還沒(méi)有還清。考慮到父母年齡較大，想給父母買一套房子養(yǎng)老，房子看好了，但是卻被告知不能使用公積金貸款。對(duì)此，他不解的是，為什么自己的公積金賬戶里有余額也不能使用了呢?

答：其實(shí)，能不能使用公積金貸款與賬戶里面余額的多少是沒(méi)有關(guān)系的。只要繳存滿一定的時(shí)間，且申請(qǐng)貸款時(shí)賬戶處于繳存的狀態(tài)就可以使用。但是，因?yàn)橹�前楊先生曾�?jīng)使用過(guò)公積金貸款而且貸款還沒(méi)有還清，所以在這種情況下是不可以使用公積金貸款的。楊先生只有還清名下的公積金貸款才可以再次使用。

3、公積金提取額不能超出租房款或購(gòu)房款

問(wèn)：郭女士是河南人，畢業(yè)后在京工作且和朋友租住兩居室。每月上千元的房租讓郭女士感覺(jué)到明顯的壓力。她了解到租房也可以提取公積金，于是，她尋思著把這幾年繳存的公積金一次提取出來(lái)，大概有萬(wàn)元左右。

答：公積金的提取額是不能超出實(shí)際費(fèi)用發(fā)生額的。如果郭女士一年的房租支出為兩萬(wàn)元，那么她一次性提取公積金的金額不能超出兩萬(wàn)元。另外，提取公積金時(shí)需要提供租房發(fā)票，需要去街道辦事處去開(kāi)具發(fā)票，并通過(guò)單位相關(guān)部門(mén)辦理提取手續(xù)。

4、父母的公積金子女不可使用

問(wèn)：小李畢業(yè)四年后，想自己貸款買套小戶型的房子，準(zhǔn)備使用公積金貸款購(gòu)買，但自己賬戶里的公積金余額不多，他想使用父母的公積金來(lái)貸款不知道能不能操作。

答：小李不可以使用父母的公積金來(lái)貸款買房，因?yàn)楦改概c子女間的公積金是不能夠互相使用的，只有配偶之間才可以。此外，小李買房后也不能提取父母的公積金。