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2025年最新住房公積金貸款條件貸款年限

2024-06-06 11:08:03 大風車考試網

一、住房公積金貸款條件:申請人必須連續逐月繳存六個月以上,具有穩定的經濟收入,有償還貸款本息的能力。

二、貸款年限:申請人最長貸款年限為30年,貸款年限不得超過所購房產的土地使用年限。申請人的年齡與申請人貸款期限之和一般不超過其法定退休年齡,若申請人月收入是以公積金繳存額推算的,經本人要求,貸款償還期限可延至其法定退休年齡后5年。如果有共同借款人,貸款年限必須一致,貸款年限以到退休年齡短的確定。(以貸款受理日期為準,精確到申請人出生月份)

三、可貸額度計算:個人最高貸款額度為40萬元,夫妻雙方或共同借款人合計最高貸款額度為70萬元。申請公積金(組合)貸款的每月償還貸款本息及其他月負債之和(如車貸、房貸、消費貸、擔保等)不能超過個人月均收入(家庭月均收入)的50%。個人月均收入一般是以申請人的公積金繳存額來推算工資基數,即:月工資基數=月繳存額/(個人+單位繳存比例)+單位月繳存額.如果申請人認為月實際收入高于以公積金推算的工資基數的,可以提供申請人單位的最新月份或一個月以上至一年的工資發放表(加蓋公章)、工資存折流水(加蓋銀行業務章)或一年的個人所得稅證明,作為個人月均收入的憑證。

四、貸款額度初步測算:

1.單身或配偶無收入的:

實際可貸額度=(個人月工資收入/2)/貸款年限月供款額

例1:申請人公積金月繳存1500元,個人繳存比例12%,單位繳存比例12%,最長貸款年限18年,計算方式如下:

(1)先計算個人月工資收入:1500/(12%*2)+1500/2=7000(元)

(2)以個人月工資的50%計算實際可貸額度:

7000/2/61.2117(18年萬元月供款額)=57.18(萬元)

公積金個人貸款最高額度為40萬元,因此該申請人公積金貸款可貸40萬元

(3)計算組合貸款(商業部分)是以個人月工資收入的50%減去40萬元公積金貸款月還款額的剩余部分來計算商業貸款額度:

(3500-61.2117*40)/62.7646(18年商業貸款月供款額)=15.07(萬元)

以上計算得到該申請人最高貸款額度是:公積金貸款40萬元+商業貸款15萬元。

例2.申請人公積金月繳存840元,個人繳存比例12%,單位繳存比例8%,最長貸款年限20年。計算方式如下:

(1)先計算個人月工資收入:840/(12%+8%)+336=4536(元)

個人和單位繳存比例不相同時,單位月繳存額按以下計算:[840/(12%+8%)]*8%=336

(2)以個人月工資的50%計算實際可貸額度:

4536/2/56.7196(20年萬元月供款額)=37.05(萬元)

以上計算得到該申請人最高貸款額度是:公積金貸款37萬元,并且無法再進行商業貸款。

2.申請人夫妻一方有公積金,配偶無公積金,但有固定的工作和工資收入的:

實際可貸額度=[(個人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/貸款年限月供款額

例3.申請人公積金月繳存560元,個人繳存比例10%,單位繳存比例10%,最長貸款年限15年,其配偶無公積金,但有固定工作,月工資收入3800元。計算方式如下:

(1)先計算個人月工資收入:560/(10%*2)+560/2=3080(元)

(2)以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度:

[(3080+3800)/2]/70.2669(15年萬元月供款額)=48.95(萬元)

注:公積金個人貸款最高額度為40萬元,因此該申請人公積金貸款可貸40萬元

商業貸款計算同例1(3)

三.申請人夫妻(或共同借款人)雙方有公積金的:

實際可貸額度=[(個人月工資收入+配偶月工資收入)/2]/貸款年限月供款額

例4.申請人公積金月繳存1200元,個人繳存比例12%,單位繳存比例12%,最長貸款年限16年,配偶公積金月繳存950元,個人繳存比例8%,最長貸款年限13年。計算方式如下:

(1)先計算申請人月工資收入:1200/(12%*2)+1200/2=5600(元)

配偶月工資收入:950/(8*2)+950/2=6421.5(元)

(2)以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度:

[(5600+6421.5)/2]/78.6805(13年萬元月供款額)=76.39(萬元)

注:有共同借款人的,貸款年限必須一致,貸款年限以到退休年齡短的確定。共同借款人與申請人不是夫妻的,按各自的月工資收入計算各自的貸款額度,夫妻雙方或共同借款人合計最高貸款額度為70萬元,因此該夫妻公積金貸款可貸70萬元。

商業貸款計算同例1(3)

四.申請人(以家庭為單位)第二次利用公積金貸款,必須結清第一次公積金貸款后方可申請,利率上浮10%

實際可貸額度=[(個人月工資收入或家庭月工資收入)/2]/貸款年限月供款額(上浮10%)

五.個人或家庭有負債的:

實際可貸額度=[(個人月工資收入或家庭月工資收入)/2-其他月負債額]/貸款年限月供款額

例5.申請人公積金月繳存1200元,個人繳存比例12%,最長貸款年限16年,配偶公積金月繳存950元,個人繳存比例8%,名下有一筆貸款,月還本息2400元,最長貸款年限13年。計算方式如下:

(1)先計算各自月工資收入:1200/(12%*2)+1200/2=5600(元)

配偶月工資收入:950/(8*2)+950/2=6421.5(元)

(2)以家庭月工資收入的50%計算實際可貸額度:

[(5600+6421.5)/2-2400]/78.6805(13年萬元月供款額)=45.89(萬)

以上計算可得該夫妻申請公積金貸款可貸額度為45萬元。

注:如個人或家庭負債額≥個人或家庭月工資收入的50%則不能進行公積金貸款,必須結清或結清部分貸款方可進行公積金貸款。

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