貸款條件

2017年10月9日，住房和城鄉建設部、財政部、人民銀行聯合印發《關于發展住房公積金個人住房貸款業務的通知》，其中調整了對住房公積金貸款的條件、貸款額度、辦理貸款的相關項目收費以及異地互認的規定。蘭州快車教育將會持續關注蘭州市公積金新政策的最新消息，大家可持續關注。

新政貸款條件變化(已實施)

改革前：借款人申請公積金貸款前要在工作地蘭州連續十二個月以上正常繳存住房公積金。

現行中：借款人申請公積金貸款前連續六個月(含6個月)以上正常繳存住房公積金。

異地互認：職工可持就業地住房公積金管理中心出具的繳存證明，就可以向戶籍所在地住房公積金管理中心申請住房公積金個人住房貸款。

蘭州市已正式實施新政策的內容，詳情如下：

1、具有合法有效的身份證件;

2、具有完全民事行為能力和良好信用;

3、具有穩定的收入和償還貸款的能力;

4、具有合法有效的購買住房合同、協議或者房地產行政管理部門頒發的《房屋所有權證》;

5、購買住房的，已經支付不低于所購住房全部價款30%的首期付款;建造、翻建、大修住房的，能夠支付建造、翻建、大修住房所需全部費用30%的前期費用;

6、建造、翻建住房的，具有規劃、土地管理部門批準的文件;

7、大修住房的，具有規劃管理部門批準的文件;

8、能夠提供管理中心認可的有效擔保;

9、相關法規、規章和政策規定的其他條件。

10、已婚借款人申請住房公積金個人貸款的，其配偶是共同借款人、共同債務人和財產共有人;確有例外情況的，借款人應當提供合法有效的相關證明手續并經管理中心確認。

1.各省、自治區、直轄市要實現住房公積金繳存異地互認和轉移接續，并推進異地貸款業務。

2.對曾經在異地繳存住房公積金、在現繳存地繳存不滿6個月的，繳存時間可根據原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算。

3.住房公積金個人住房貸款發放率低于85%的城市，要根據當地商品住房價格和人均住房面積等情況，適當提高首套自住住房貸款額度，加大對購房繳存職工的支持力度。

4.住房公積金個人住房貸款擔保以所購住房抵押為主。取消住房公積金個人住房貸款保險、公證、新房評估和強制性機構擔保等收費項目。

貸款材料

1、身份證明：借款人及其配偶身份證件原件、戶口簿原件。借款人身份證復印件四份，其配偶身份證復印件三份，雙方戶口簿復印件兩份。

2、婚姻狀況證明：已婚的，借款人結婚證原件，收取復印件三份;未婚的，借款人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復印件各一份，確實無法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書原件，收取復印件三份。

3、收入證明：借款人及配偶工資收入證明原件及復印件各一份。有固定工作的以單位證明為準，個體工商戶以三期納稅發票為準，其他職業者視實際情況出具相關書面證明。

4、購買政府配套經濟適用房的，須提供準購證明;購買單位自建經濟適用房的，須提供房改辦核準的購房職工清冊。

5、用第三人產權做抵押的，產權人及其配偶身份證原件并收取復印件三份，產權人及產權共有人戶口簿復印件兩份;產權人已婚的，結婚證原件并收取復印件三份;未婚的，收取產權人戶口所在街道、民政或單位出具的未婚證明及復印件各一份，確實無法提供的，本人可簽署《未婚(未再婚)聲明》。借款人為離婚未再婚的，離婚證或其他法律文書原件，收取復印件三份。

6、根據不同情形，還需提供以下材料

貸款流程

1、借款人持本人有效身份證件、個人資信資料和規定的購房資料，向管理中心提出借款書面申請：

2、管理中心受理借款人申請后，對借款人的償債能力、購房行為、擔保落實等情況進行調查、核實和評估：

3、管理中心在規定的期限內，對符合住房公積金個人貸款條件的予以批準，對不符合住房公積金個人貸款條件的不予批準并書面說明理由。

4、管理中心收到抵押或質押登記的權證或憑證副本后，簽發住房公積金個人貸款發放通知單，向委托銀行劃撥委托貸款資金。

5、委托貸款資金到位后，委托銀行為借款人在本行開立還本付息賬戶，并為借款人辦理支款手續。

新政策貸款費用規定(已實施)

改革前：公積金貸款相關收費主要集中在評估費和擔保服務費。據了解，這些中間費用一般占公積金貸款總額的3‰至4‰，最高可達8‰。

現行中：取消申請公積金貸款過程中辦理貸款保險、公證、評估等多項費用。

貸款額度及利率

新政貸款額度變化(已實施)

改革前：蘭州住房公積金貸款最高不超過50萬元，單身職工貸款額度最高不超過40萬

現行中：蘭州住房公積金貸款最高額度60萬元，其中單身職工最高額度50萬元

貸款額度：

1、貸款最高額度60萬元，其中單身職工最高額度50萬元。

2、商品房期房、二手房最高貸款額度不超過總房款的70%;經濟適用房、單位自建房最高貸款額度不超過總房款的80%;商轉公貸款額度按照商業住房貸款余額核定;房產抵押貸款最高貸款額度不超過購房款的70%且不能超過抵押物評估價的70%。

3、以符合條件的有價證券(指財政部發行的憑證式國債、國家重點建設債券、金融債券、個人定期儲蓄存款存單)作質押，貸款額度最高不得超過質押有價證券票面價值的90%。

4、貸款額度不超過首付款后的剩余房款。

貸款償還

等額本息還款方式

把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。

等額本金還款方式

貸款人將本金分攤到每個月內,同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。