春節還沒到，房貸市場提前收到個“大紅包”，央行、銀監會前晚發布通知，對于不實施限購的城市，居民購買首套普通住房的商業性個人住房貸款首付比例最低降至20%。這意味著購房門檻降低了。

不過廈門購房者先別高興，導報記者昨天獲悉，廈門地區可能不會下調首套房首付比例，今后仍為25%。但對手頭有房貸未結清、再申請貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

銀行投票達成共識維持兩成五最低首付比例不變

央行和銀監會通知稱，不實施限購措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25%，各地可向下浮動5個百分點；對擁有1套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例調整為不低于30%。

不過，通知同時表示，人民銀行、銀監會各派出機構應按照“分類指導，因地施策”原則，結合當地實際情況自主確定轄區內商業性個人房貸最低首付款比例。其中的“自主確定”給了各地不同的騰挪空間。

據悉，廈門銀行業相關業務人士昨日開了個會，投票形成意見，廈門首套房首付比例維持現狀，即最低兩成五，且需無房貸記錄；若有貸款記錄，即使已結清貸款首付也要三成。此外，手頭有房貸未結清、再申請貸款買房的，首付比例將從之前的五成降為四成。

雖然這只是房貸業務人士小組討論的意見，但銀行業人士透露，最終廈門有可能就按這一意見來執行。

對于廈門準房貸族來說，這樣的消息或令他們有些失落，其實，即使首付降低，在利率不變的情況下，月供將會增加，償還銀行的利息總額也將增加。

假設總房款為200萬元，首付兩成五的話，需貸款150萬元，按現行5年期以上貸款基準利率計算，20年的貸款期，每月按揭款為9816.66元，累計支付利息855998.58元。如首付降到兩成，需貸款160萬元，同樣的貸款利率，每月按揭款需10471.10元，累計支付利息913065.15元。

也就是說，雖然首付款的負擔減輕了，但月供款和累計支付利息分別要增加654.44元、57066.57元。

業者點評房貨新政降不降對廈門樓市都影響有限

“央媽”趕在春節前再放大招，對樓市有何促進作用?具體到廈門市場，又將有何影響?　　　　“本次央行調整房貸比例釋放兩大信號。”廈門均和評估董事長王崎表示，一是政府繼續動用經濟組合拳刺激消費，延續去年銀行信貸、公積金放寬以及降息降準政策利好。讓居民先能買上房，調動市場流動性，朝中央提出的“去庫存”大方向努力。二是向外界表示政府支持房地產市場發展的態度，給市場打氣。

經濟學家馬光遠也認為，首套房貸首付比例降低，意味著房地產救市大幕拉開，從這次政策開始，中央各主管部門去庫存的執行落實政策將會相繼出臺。

“不過，對于廈門樓市而言，該政策或影響有限。”王崎表示，目前廈門的庫存去化時間均也就在1年左右，這樣的新建住宅市場是很積極的，不存在降庫存問題，土地更是供不應求。“即使廈門不執行新政，想買的人還是會買，對整體成交量不會有太大影響。