日，新個人房貸利率正式實施！

游戲規則將由“基準利率×（1+浮動比例）”正式變成“房貸利率=LPR利率+加點”！

9月20日的LPR報價:1年期LPR為4.20%，較上一次報價降低5個基點；5年期以上品種維持在4.85%！

新操作模式下，房貸利率是增是減？

值得一提的事，目前，全國多地加點規則出爐，北京地區已經做出表率。

今日，新的房貸政策將全面執行！

央行公布全文如下：

一、自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。

二、借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日，定價基準調整為最一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

三、首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則，指導各省級市場利率定價自律機制，在國家統一的信貸政策基礎上，根據當地房地產市場形勢變化，確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限，結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素，明確商業性個人住房貸款利率定價規則，合理確定每筆貸款的具體加點數值。

六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務，依法合規保障借款人合同權利和消費者權益，嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務，確保相關工作穩有序進行。

七、2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

八、商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

根據央行發布的歷年房貸基準利率來看，本次調整意義重大。

當前已有多省市部署了個人住房貸款利率定價基準的轉化工作，已經陸續落地了，多地加點規則出爐！

北京

首套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+55個基點，二套商業性個人住房貸款利率不低于相應期限LPR+105個基點。

由此換算，北京地區個人房貸浮動下限為5.4%，二套房浮動下限為5.9%。與目前執行的上浮10%、20%后的5.39%、5.88%相比，均出現微增。

蘇州

招商銀行、郵儲銀行加點規則為：首套房以LPR加點128基點形成，為6.13%，較此前高0.5個基點；二套房以LPR加點150基點形成，為6.35%。

杭州

杭州建行新房首套房在最新的LPR報價上加65個基點，二套加85個基點，商貸和組合貸一致。

杭州招商銀行的加點方案也已經確定，其中首套房加54個基點，二套房加79個基點，即首套房房貸利率為5.39%，二套房為5.64%。

中信銀行首套房貸利率與二套房貸利率分別加55個基點和80個基點，即為5.4%和5.65%。

南通方面呢？根據此前調查，南通方面已經制定好了加點的利率方案如下：

目前主流方案是：

首套房貸"LPR+80個基點"，相當于4.85%+0.8%=5.65%，

二套房貸"LPR+105個基點"，相當于4.85%+1.05%=5.90%！

目前南通市場主流的首套利率15%，也就是房貸利率是5.635%，二套房利率上浮20%，即房貸利率是5.88%。

顯然，新利率模式下，全國各地的房貸利率至少不會低于之前的水。而一些首套房貸仍在打折的城市，將會徹底告別“折扣時代”，進入“加點時代”。

新規出爐！對買房人影響有多大？

那么，利率和LPR掛鉤之后，對于買房人影響大嗎？

這要視情況而定！

1、對于已經買完房，正在還著貸款的買房人來說，是沒有任何影響的，新規只針對于10月8日以后的新貸款。

2、對于10月8號以后買房人來說，由掛鉤的LPR利率每月都會更新，房貸利率將會經常變化！

但是從現有試水加點新規來看，實際執行利率也和之前變化很小，短期的波動不可避免，但應該都在用戶的心理接受范圍之內。

3、區別在未來，如果是降息周期，那新規則合適，隨著LPR利率下浮，享受到更低的利率。如果是加息周期，那就正好相反。

目前的住房貸款政策正在給市場傳遞這些信號：

①未來銀行將加速調整信貸結構，減少房地產行業所占用的信貸資源；

②短期內房地產政策不會放松，目前房地產市場較快的增長勢頭將會受到抑制。

③房地產融資環境愈發緊張，未來或有更多的城市加入到收緊房貸政策的大軍上。