濰坊市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法

第一章總則

第一條為加強(qiáng)個(gè)人住房公積金貸款管理，規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》及《個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所稱個(gè)人住房公積金貸款(以下簡(jiǎn)稱公積金貸款)是指以住房公積金為資金來(lái)源，向在濰坊市住房公積金管理中心及其分支機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱公積金中心)繳存住房公積金的職工發(fā)放的住房消費(fèi)貸款。

第三條公積金中心為本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公積金貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理工作。

第四條公積金貸款業(yè)務(wù)由公積金中心、接受公積金中心委托的銀行(以下簡(jiǎn)稱受委托銀行)辦理。

公積金中心與受委托銀行簽訂《濰坊市住房公積金金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議書(shū)》，明確各自的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。受委托銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)委托合同和公積金中心制定的工作規(guī)范為職工辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)，并接受公積金中心監(jiān)督。

第二章貸款對(duì)象和條件

第五條公積金貸款借款人(以下簡(jiǎn)稱借款人)是已按規(guī)定繳存住房公積金、符合公積金貸款條件并且具有完全民事行為能力的自然人。

第六條借款人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

(一)借款人及其所在單位所有職工連續(xù)足額繳存住房公積金一年以上;

(二)具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

(三)有合法有效的商品房買賣合同或購(gòu)房協(xié)議;

(四)購(gòu)房首付款符合規(guī)定比例;

(五)提供符合要求的擔(dān)保方式;

(六)借款人是商品房買賣合同或購(gòu)房協(xié)議中約定的產(chǎn)權(quán)人;

(七)法律法規(guī)規(guī)章和上級(jí)政策規(guī)定的其他條件。

第七條借款人及其配偶應(yīng)當(dāng)同意授權(quán)公積金中心和受委托銀行查詢個(gè)人信用狀況。

第三章貸款期限、額度和利率

第八條公積金貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)濰坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的年限。同時(shí)，貸款期限加借款人年齡不得超過(guò)借款人法定的退休年齡。

二手房抵押及押舊買新的，貸款期限不得超過(guò)抵押房屋坐落土地剩余使用年限。

第九條公積金貸款額度按照下列標(biāo)準(zhǔn)確定，以下四項(xiàng)中的最低值為公積金貸款額度的最高上限：

(一)不得超過(guò)濰坊市住房公積金管理委員會(huì)公布的最高額度;

(二)不得超過(guò)國(guó)家、省、市房貸政策規(guī)定的比例;

(三)按夫妻雙方公積金賬戶余額之和的倍數(shù)計(jì)算;

(四)貸款期限5年以下(含5年)的，月應(yīng)還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的50%(不含1年期內(nèi)的貸款);貸款期限5年以上的，月應(yīng)還款額不得超過(guò)夫妻雙方月收入總額的40%。

第十條公積金貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)。貸款期內(nèi)法定利率發(fā)生調(diào)整的，1年期貸款按合同約定利率計(jì)息，1年期以上貸款于次年1月1日起按調(diào)整后的相應(yīng)利率檔次計(jì)息。

第十一條貸款額度確定后仍不足以支付購(gòu)買住房全部?jī)r(jià)款的，借款人可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款，公積金貸款與商業(yè)性貸款的總額度不得超過(guò)國(guó)家、省、市房貸政策規(guī)定的比例。

第四章貸款擔(dān)保

第十二條借款人申請(qǐng)公積金貸款應(yīng)當(dāng)提供符合要求的擔(dān)保方式。可以采用抵押擔(dān)保和質(zhì)押擔(dān)保，也可以由擔(dān)保公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保(以下簡(jiǎn)稱保證擔(dān)保)。

第十三條借款人采取房產(chǎn)抵押方式的，抵押物應(yīng)當(dāng)是借款人、共有人或第三人擁有完全產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)。借款人應(yīng)當(dāng)將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押，并且依法辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)。以共有人或第三人房產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)征得共有人或第三人的同意，必要時(shí)辦理公證。

公積金貸款本息未清償前，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押或以其他方式擅自處置。

以房產(chǎn)作抵押的，公積金中心為第一順序抵押權(quán)人，享有優(yōu)先受償權(quán)，且公積金貸款金額不得超過(guò)公積金中心規(guī)定的抵押物價(jià)值比例。

第十四條抵押擔(dān)保的期限自抵押登記完成之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。貸款本息結(jié)清后，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按合同的約定，到原登記部門(mén)辦理抵押注銷登記手續(xù)，解除抵押。

第十五條借款人可以用本人或第三人(可以是多人)的住房公積金賬戶余額作為質(zhì)押物申請(qǐng)公積金貸款。

以第三人提供的住房公積金賬戶余額作質(zhì)押的，要由出質(zhì)人出具同意質(zhì)押的證明，其質(zhì)押證明中確定的住房公積金賬戶余額在借款人清償公積金貸款本息以前不能使用。

第十六條質(zhì)押擔(dān)保的期限自簽訂質(zhì)押合同之日起至借款人還清全部公積金貸款本息之日止。

第十七條承擔(dān)公積金貸款保證擔(dān)保的擔(dān)保公司，由公積金中心委托政府采購(gòu)中心，通過(guò)社會(huì)公開(kāi)招標(biāo)的方式確定。

擔(dān)保公司為借款人提供保證擔(dān)保，借款人應(yīng)當(dāng)向擔(dān)保公司交納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)。

第十八條擔(dān)保公司承辦保證業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與公積金中心、受委托銀行、借款人簽訂協(xié)議，明確各自的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。