繳納社會保險累計滿15年，并在法定退休年齡之時可以辦理社會保險養老待遇的審核與申領。其社會保險的繳費年限與個人賬戶都對養老保險待遇有影響，其本質是多繳多得。若您在退休年齡之前，社會保險中養老保險已繳費滿15年，則可以選擇不再繼續繳納;但基本醫療保險需要繳納男性連續25年，女性連續20年。

社保退休養老金=(當地上年度職工月均工資+本人指數化月均繳費工資)÷2 ×[繳費年限(含視同繳費年限)×1% ] + 個人賬戶儲存額÷計發月數。)

(員工參加工作至退休時繳費年限的每月繳費指數之和 ÷ 繳費年限的月數)×員工退休時上年度本市在崗職工月均工資

員工每月繳費指數為：員工每月繳費工資÷繳費時當年度本市在崗職工月均工資。

計發月數 = 101~195.(國務院 規定：50歲退休--195;55歲退休--170;60歲退休--139;65歲退休--101)

你說的實質退休金吧，這個誰也給不了你明確的答復，社保基數每年隨著社會均工資的增長而增長，你每年繳納的社保金額也是不斷增加的，如果你正好養老保險交了15年，醫療保險20年，達到的只是國家規定的領取養老金的最低繳費年限，也就是相當于當年的最低養老金標準。這政策也是一直在變，還真不能準確的回答你具體數字。

一、關于參加省級統籌城鎮企業職工基本養老保險的參保職工退休時其基本養老金的計算是依據《福建省人民政府批轉省勞動保障廳、省財政廳關于<福建省企業職工基本養老金計發辦法改革實施意見的通知>》(閩政(2006)24號)文件精神。

實際繳費均指數：1989～1995年繳費指數÷繳費年限

加權均數：(實際均指數×實際年限+84年底年限×1)÷總繳費年限(95年底前)

基礎養老金：2005年社工資×20?

繳費性養老金：2005年社工資×加權均數×95年底前的繳費年限×1.3?

個人帳戶：個人帳戶歷年累計儲存額(本息)÷120

調節金：基礎養老金、個人帳戶養老金、過渡性養老金三項待遇之和(簡稱養老金基數)分檔設立，即從養老金基數不滿250元起，待遇每提高一檔(50元)，調節金應減發10%(5元)直至滿600元及其以上不再增發調節金。增發調節金后的養老金達到本檔最高額及其以上的，按本檔最高額發給。

基礎養老金： (參保人員退休時本省上一年度在崗職工月均工資+本人指數化月均繳費工資)÷2×繳費年限×1?

本人指數化月均繳費工資?參保人員退休時本省上一年度在崗職工月均工資×本人均繳費指數

過渡性養老金： 參保人員退休時本省上一年在崗職工月均工資×本人均繳費指數×95年底前繳費年限×1.3?

調節金：基礎養老金、個人帳戶養老金、過渡性養老金三項待遇之和(簡稱養老金基數)分檔設立，即從養老金基數不滿250元起，待遇每提高一檔(50元)，調節金應減發10%(5元)直至滿600元及其以上不增發調節金。增發調節金后的養老金達到本檔最高額及其以上的，按本檔最高額發給。

最終待遇：(新計發辦法-原計發方法)×2006年退休的人員30?、2007年退休的人員50?、2008年退休的人員70?、2009年退休的人員80?、2010年退休的人員90?+原計發辦法。

社保是國家社會體系的重要組成部分，是由國家對公民在年老.疾病.生育或因工傷時，提供一定的經濟補償，從而起到保障公民的基本生活，維護社會穩定等作用的一項基本制度。

社保的養老金是按月領取的：1)基礎養老金：以退休時本市上年度在崗職工月均工資和本人指數比，月均繳費工資金的均值為基數(基數X繳費年限X1%);2)個人帳戶養老金：個人帳戶積累/規定的月數;3)調節金為300元;4)過渡性調節金，2007年退休的為250元/月，其后每晚一年退休減50%。

自費個體工商戶退休后你的養老金會很低的，若今年的社工資是2528元，假如僅僅交到養老保險規定最低繳費年限15年，自今年到退休年齡，只能領退休金約900元。就是一直交到退休，你也領不到社工資數。