民間借貸有不小的風(fēng)險(xiǎn)，債權(quán)人要降低風(fēng)險(xiǎn)需要在借錢的時(shí)候就考察好債務(wù)人的各項(xiàng)信息。本文為你介紹債權(quán)人降低民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的一些步驟。
第一步要考慮借款人的信譽(yù)和償還能力。
不但要看對(duì)方的固定資產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)收入等情況如何，還要看對(duì)方時(shí)為人怎樣，信譽(yù)如何，如果借款人有過賴賬的劣跡，就要堅(jiān)決拒絕。切莫因礙于面子、聽信花言巧語或貪圖高息而盲目出借。
第二步要看借款用途是否合法。
我國《民法通則》第九十條規(guī)定，合法的借貸關(guān)系受法律保護(hù)。對(duì)于明知借款人是為了賭博、販毒、吸毒、嫖娼或販賣槍支等非法活動(dòng)而借款的，法律不予保護(hù)。即使起訴到法院，債權(quán)人的訴訟請(qǐng)求不僅會(huì)被駁回，借款也有可能被沒收。
第三步不能收取高額利息。
《合同法》第二百一十一條規(guī)定，自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。《最高人民法院關(guān)于審理借貸案件的若干意見》規(guī)定，民間借貸的利率可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。同時(shí)，利息不得計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利，也就是通常所說的“利滾利”、“驢打滾”，超出部分的利息和復(fù)利不受法律保護(hù)。
第四步應(yīng)有借款擔(dān)保和抵押。
對(duì)于大額借款最好讓借款人找有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位對(duì)其擔(dān)保，必要時(shí)可以讓借款人以存單、有價(jià)債券、機(jī)動(dòng)車、房產(chǎn)等個(gè)人財(cái)產(chǎn)作抵押，并完善擔(dān)保或抵押手續(xù)。這樣，萬一借款人出現(xiàn)賴賬或無法償還債務(wù)的情況，便可行使擔(dān)保物權(quán)或抵押權(quán)，對(duì)自己的損失進(jìn)行挽救。
第五步謹(jǐn)防非法集資。
一些個(gè)體企業(yè)或業(yè)主利用人們貪圖高利的心理，拋出高息誘餌，在同地域或熟人間進(jìn)行非法集資。這種集資經(jīng)營者不是揮霍過度無力償還就是卷款潛逃，使債權(quán)人血本無歸，這種借貸風(fēng)險(xiǎn)最大，應(yīng)高度重視。
第六步追討欠款要依法。
如果借款人不講信譽(yù)，逃賬賴賬，債權(quán)人切莫采取扣押人質(zhì)、強(qiáng)搶貨物等過激方式，要正確運(yùn)用法律武器來維護(hù)自己的合法權(quán)益。依照《民事訴訟法》的規(guī)定，對(duì)于事實(shí)比較清楚，數(shù)額不大的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人可以向法院申請(qǐng)支付令，直接要求債務(wù)人償還債務(wù)，必要時(shí)，法院可以施行強(qiáng)制執(zhí)行措施。如果債務(wù)人對(duì)債務(wù)提出異議，債權(quán)人應(yīng)及時(shí)向人民法院起訴，起訴時(shí)最好一并申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，防止債務(wù)人轉(zhuǎn)移、隱匿、變賣財(cái)產(chǎn)，避免將來官司打贏后無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，最終落個(gè)“竹籃打水一場空”。
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