李先生了解了保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)：它是持續(xù)的、穩(wěn)定的、長(zhǎng)久的、遞增的現(xiàn)金流，之后他詢問我，在購(gòu)買養(yǎng)老年金這種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意哪些方面?
我向他介紹，養(yǎng)老年金產(chǎn)品是一項(xiàng)長(zhǎng)期的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃，它關(guān)系到今后自己的退休生活品質(zhì)，在選擇時(shí)應(yīng)考慮清楚民：自己是否具備在一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)期限中堅(jiān)持儲(chǔ)蓄的毅力?在這個(gè)期限中繳納保險(xiǎn)費(fèi)能力如何?自己收入來源是否穩(wěn)定?這些因素，都會(huì)對(duì)投資養(yǎng)老年金這種保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生影響。
如果決定購(gòu)買保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金，我的建議是盡早購(gòu)買。原因在于，在領(lǐng)取相同的養(yǎng)老年金的情形下，年輕時(shí)投保所繳納保險(xiǎn)費(fèi)相對(duì)較少。應(yīng)盡可能縮短保險(xiǎn)費(fèi)的繳納期限，這樣雖繳納的保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)相對(duì)較高，但在領(lǐng)取相同的養(yǎng)老年金的情形下，所繳納的累積保險(xiǎn)費(fèi)，要比期限長(zhǎng)的繳納的要少。根據(jù)退休時(shí)希望自己領(lǐng)取養(yǎng)老年金的數(shù)額，來推算現(xiàn)在應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額，是否在自己可承受的范圍內(nèi)。一般而言，家庭年繳保險(xiǎn)費(fèi)總額，不超過家庭全年收入的10%，最高不超過20%。
李先生說，他曾經(jīng)也礙于朋友的情面，購(gòu)買過養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，但總覺得等到領(lǐng)取時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到的金額太少。我解釋道，投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與領(lǐng)取的養(yǎng)老年金數(shù)額，是對(duì)等的。侵蝕養(yǎng)老年金的“罪魁禍?zhǔn)住笔峭ㄘ浥蛎洠桂B(yǎng)老年金的貨幣購(gòu)買力呈下降趨勢(shì)。同樣，也正是通貨膨脹的存在，使投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的貨幣購(gòu)買力不斷下降。
破解此項(xiàng)難題的方法是：每隔一定的年限，當(dāng)經(jīng)濟(jì)能力提升后，再為自己購(gòu)買養(yǎng)老年金產(chǎn)品;選擇購(gòu)買能體現(xiàn)長(zhǎng)期投資價(jià)值的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，如分紅型年金、變額年金保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念。
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