“五險(xiǎn)一金”指養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)和住房公積金，這與每個(gè)就業(yè)者的切身利益密切相關(guān)。盡管每個(gè)月都繳納社保，但大多數(shù)職場人士都不清楚為什么要購買“五險(xiǎn)一金”。“五險(xiǎn)一金”看似簡單，但卻暗藏玄機(jī)。養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多，得到越多嗎?所有的醫(yī)療行為都可以獲得醫(yī)療保險(xiǎn)嗎?工傷保險(xiǎn)如何認(rèn)定工傷?這些問題都需要搞清楚。

五險(xiǎn)一金常見問題解答

Q：養(yǎng)老保險(xiǎn)交得越多，得到越多嗎?

A：退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金一般由兩部分組成：一部分是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，由社會(huì)統(tǒng)籌基金支付，是按當(dāng)時(shí)社會(huì)均工資的一定比例來作標(biāo)準(zhǔn);另一部分則是個(gè)人之前繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)形成的個(gè)人賬戶資金。而由單位繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的部分(繳納基數(shù)的20%)則直接劃入統(tǒng)籌基金，與個(gè)人賬戶沒有關(guān)系。因此除了個(gè)人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。

顯然，養(yǎng)老保險(xiǎn)交得多，不一定等于你拿到的多，因?yàn)閭�(gè)人賬戶資金其實(shí)都是自己交的錢，不交社保把它存銀行也是一樣。所以沒有必要交太多養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)閺母�本上說，養(yǎng)老保險(xiǎn)不是一種理財(cái)工具，而是一種保障。

Q：所有的醫(yī)療行為都可以獲得醫(yī)療保險(xiǎn)嗎?

A：醫(yī)療保險(xiǎn)雖然囊括的范圍很廣，但諸如整容、減肥、增高、視矯正、各種不育(孕)癥、性功能障礙、精神疾病、在國外和境外發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用等，都不在醫(yī)保的范圍內(nèi)。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害等應(yīng)由其他責(zé)任人承擔(dān)的行為，都不在醫(yī)保范圍之內(nèi)，只有在公安機(jī)關(guān)證明確實(shí)找不到加害人的情況下，才能暫時(shí)由醫(yī)保承擔(dān)。還有，非定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)生的醫(yī)療行為和非指定藥物都不可以報(bào)銷社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。

Q：失業(yè)保險(xiǎn)用處大嗎?

A：每個(gè)上班族都在交失業(yè)保險(xiǎn)，但領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)卻不是那么容易。領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)須滿足兩個(gè)條件，一是所在單位和個(gè)人已按照規(guī)定履行失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)滿1年，二是非自己主動(dòng)辭職。此外還需辦理的手續(xù)是：應(yīng)在離職之日起60日內(nèi)持職業(yè)指導(dǎo)培訓(xùn)卡、戶口簿、身份證、解除勞動(dòng)合同或者工作關(guān)系的證明和照片到戶口所在街道、鎮(zhèn)勞動(dòng)保障部門進(jìn)行失業(yè)登記，才能辦理失業(yè)保險(xiǎn)手續(xù)。

如果是大學(xué)畢業(yè)生的話，還要把檔案從人才市場轉(zhuǎn)到戶口所在街道，干部身份也變成工人身份，街道還會(huì)推薦工作崗位并且必須去面試，但這些崗位多是基層崗位，與一般白領(lǐng)們的工作性質(zhì)不同。而全國大多數(shù)城市一個(gè)月的失業(yè)保險(xiǎn)金多在幾百元不等，領(lǐng)取的時(shí)間也不長：失業(yè)前累計(jì)繳費(fèi)1年至5年的，最多領(lǐng)12個(gè)月;5年至10年的，最多領(lǐng)18個(gè)月;累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間10年以上的，最多領(lǐng)24個(gè)月。

Q：工傷保險(xiǎn)如何認(rèn)定工傷?

A：工傷保險(xiǎn)一般情況下用得較少，但如果在工作的時(shí)候或者上下班的時(shí)候出了什么事，這個(gè)險(xiǎn)就用得上了。但在實(shí)踐中很多人出了事不注意保留證據(jù)，導(dǎo)致認(rèn)定為非工傷而無法享受工傷保險(xiǎn)。比如，在上下班的時(shí)候被車撞了，便應(yīng)該趕快報(bào)警，讓警察來調(diào)查記錄并拍照采集證據(jù)，警察處理完以后會(huì)開具事故鑒定書，以此便可以去單位要求報(bào)工傷了。

還要注意，工傷認(rèn)定還有個(gè)時(shí)效問題，如果2013年5月1日出了工傷，那就必須在2013年6月1日前報(bào)告單位，把事故鑒定書和看病或住院的病歷交給工傷鑒定中心。如果距離出工傷的日子超了一個(gè)月，工傷便無法鑒定。

另外工傷保險(xiǎn)還有一個(gè)具有爭議的規(guī)定，那就是在工作崗位發(fā)病，并在48小時(shí)內(nèi)死亡的，會(huì)被認(rèn)定為工傷。如果發(fā)病后超過48小時(shí)死亡的，就不會(huì)被認(rèn)定為工傷。

Q：交生育保險(xiǎn)，男性與女性有什么區(qū)別?

A：無論男女職工，生育保險(xiǎn)都是由單位替?zhèn)�人繳納，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險(xiǎn)，而且要繳費(fèi)滿一年以上才可以享用。生完孩子后還要繼續(xù)交費(fèi)，不交的話后期計(jì)劃生育方面的福利就不能享受。

而男性女性都交生育保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)主要偏重女性。女職工的生育保險(xiǎn)津貼包括產(chǎn)假生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)、營養(yǎng)補(bǔ)助和其他補(bǔ)貼，其中產(chǎn)假津貼為4個(gè)月工資。而男性職工則享有10天的假期和津貼。如果夫妻間女性一方?jīng)]有工作或者工作單位沒有交生育保險(xiǎn)，那男性一方便可以用自己的生育保險(xiǎn)報(bào)銷，但只能報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的一半，且沒有4個(gè)月的工資。

Q：住房公積金應(yīng)如何合理使用?

A：很多人都攢了大把的住房公積金，這部分住房公積金看起來不用繳利息稅，也能夠在購房時(shí)使用，退休后也能一次性取出。但對于準(zhǔn)備買房子的人來說，公積金就這樣存在賬戶上并不劃算。因?yàn)楣�積金中，當(dāng)年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而往年繳納的則只能獲得三個(gè)月的定期存款利率。如果發(fā)生通貨膨脹，那公積金就縮水了，也不如其他投資收益。因此住房公積金能提出來便盡量提出來。

而且住房公積金不僅僅可以用來購房，裝修或者租房都可以提取公積金。住房公積金提取雖然不方便，但可在購房時(shí)盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業(yè)貸款，充分享受公積金貸款的優(yōu)惠利率政策。也可以選擇用公積金買房以出租“套現(xiàn)”。

五險(xiǎn)一金的繳納比例

養(yǎng)老保險(xiǎn)：單位每個(gè)月繳納20%，個(gè)人繳納8%

醫(yī)療保險(xiǎn)：單位每個(gè)月繳納8%，個(gè)人繳納2%外加10元的大病統(tǒng)籌

失業(yè)保險(xiǎn)：單位每個(gè)月繳納2%，個(gè)人繳納1%

工傷保險(xiǎn)：單位每個(gè)月繳納0.5%、1%、1.5%不等，個(gè)人不用繳

生育保險(xiǎn)：單位每個(gè)月繳納0.85%，個(gè)人不用繳

住房公積金：單位每個(gè)月繳納5%-20%，個(gè)人按同等比例