中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布6月貸款市場報價利率（LPR），與5月報價保持不變。

1年期LPR為3.85%
5年期以上LPR為4.65%從2019年12月開始，5年期以上LPR報價4.80%，之后便持續(xù)下調(diào)。最大一次降幅發(fā)生在今年4月20日，直降20BP，報價為4.65%。至今未變。5年期以上LPR被看作房貸利率晴雨表。降了，說明央行正釋放信貸寬松、鼓勵買房的訊號。升了，說明市場過火、調(diào)控應(yīng)適當(dāng)加劇。而此次“不變”的舉動，讓“眾望所歸”以落空收場。

正在發(fā)生的樓市，如你們所見。金融街、海納公館日頻上熱搜 ，中簽率創(chuàng)新低。除開深圳，萬人搖的場面在不少二線城市中也屢見不鮮。如杭州，遠(yuǎn)洋西溪公館項目，59637人參與爭搶959套房源，開創(chuàng)有史以來杭州搖號購房記錄，中簽率低至1.61%。南京，江畔都會上城，11890組購房者與223套精裝房源角逐。中簽率1.87%。更夸張的還有成都，川發(fā)?天府上城，出現(xiàn)47209人爭搶786套房源的現(xiàn)象，最低中簽率0.66％。▲截圖自成都購房通
本月中旬，國家統(tǒng)計局發(fā)布《2020年5月70個大中城市新建商品住宅銷售價格指數(shù)》顯示，無論是環(huán)比還是同比，全國房價都爆發(fā)出驚人的上漲態(tài)勢。
雖然去年下半年開始，各地房價下降城市數(shù)量逐步擴(kuò)大，到疫情后達(dá)到巔峰，下降城市最高達(dá)到40個。但隨著央行“放水”、美聯(lián)儲宣布無限量印鈔，今年4、5月的樓市又“飛”了。上漲城市從32個上升至57個，下降城市從38個下降至13個。月月飄紅的城市持續(xù)增加。▲截圖自國家統(tǒng)計局北、上、廣、深表現(xiàn)更為驚人。向來橫盤的北京環(huán)比領(lǐng)漲，達(dá)到1.8%，這是北京自2017年以來環(huán)比漲幅最大的一次。據(jù)成交數(shù)據(jù)顯示，北京單月二手房成交量2.1萬套，疊加西城學(xué)區(qū)房需求，交易量井噴。其次是深圳！環(huán)比上漲1.6%，也是環(huán)比數(shù)據(jù)中的高位。并且深圳連續(xù)3個月二手房成交量突破8000大關(guān)。量價齊升似乎正在進(jìn)行時。上海、廣州也都逐步回暖，分別上漲0.6%、0.4%。上海新房創(chuàng)下44個月以來的成交峰值，二手房也明顯高于均水。如此熱烈的樓市場面，還需央行再度降息鼓勵？這分明不合邏輯。

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%，和12月的保持不變。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

從文件中我們得知，四大方面的調(diào)整。

1、期限方面：LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整。

2、加點數(shù)值方面：加點數(shù)值為原合同最的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變。

3、利率水方面：轉(zhuǎn)換時點利率水保持不變。

4、后續(xù)周期和價格調(diào)整：借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。

不僅如此，就存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換問題，中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也是做出了相關(guān)解讀。

1、推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的主要考慮是什么？

答：2019年8月17日，人民銀行發(fā)布改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機(jī)制公告。目前接90%的新發(fā)放貸款已經(jīng)參考LPR定價，但存量浮動利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價，不能及時反映市場利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。為進(jìn)一步深化LPR改革，人民銀行發(fā)布了〔2019〕第30號公告，推進(jìn)存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)穩(wěn)轉(zhuǎn)換。

2、存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的原則是什么？

答：一是借款人可與銀行協(xié)商確定將定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR，或轉(zhuǎn)換為固定利率，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉(zhuǎn)換。二是轉(zhuǎn)換工作自2020年3月1日開始，原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。三是轉(zhuǎn)換后的貸款利率水由雙方協(xié)商確定，其中，為貫徹落實房地產(chǎn)市場調(diào)控要求，存量商業(yè)性個人住房貸款在轉(zhuǎn)換時點的利率水應(yīng)保持不變。

3、存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)如何從貸款基準(zhǔn)利率轉(zhuǎn)換為LPR？

答：自公告發(fā)布之日起，銀行應(yīng)盡快制定存量商業(yè)性個人住房貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作計劃，包括系統(tǒng)配套、人員培訓(xùn)等，同時通過多種渠道（包括官網(wǎng)和網(wǎng)點公告、短信、郵件、手機(jī)銀行和電話通知等）告知客戶，在雙方協(xié)商一致的前提下，盡可能以簡便易行的方式變更原合同條款。定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR的，LPR的期限品種依據(jù)原合同的借款期限確定，確定后在合同剩余期限內(nèi)不再調(diào)整；加點數(shù)值為原合同最的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值（可為負(fù)值），在合同剩余期限內(nèi)固定不變；轉(zhuǎn)換時點利率水保持不變；借貸雙方可重新約定重定價周期和重定價日，重定價周期最短為一年。同一筆商業(yè)性個人住房貸款，在2020年3-8月之間任意時點轉(zhuǎn)換，均根據(jù)2019年12月LPR和原執(zhí)行的利率水確定加點數(shù)值，加點數(shù)值不受轉(zhuǎn)換時點的影響，銀行和客戶可合理分散辦理。目前，大多數(shù)存量商業(yè)性個人住房貸款的重定價周期為1年且重定價日為每年1月1日。以此為例，若某筆商業(yè)性個人住房貸款原合同期限20年,剩余期限為8年，原合同約定的利率為5年期以上貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，現(xiàn)執(zhí)行利率為4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%。如果借貸雙方確定在2020年3月30日轉(zhuǎn)換定價基準(zhǔn)，且重定價周期仍為1年，重定價日仍為每年1月1日，那么加點幅度應(yīng)為0.59個百分點（5.39%-4.8%=0.59%）。2020年3月30日至12月31日，執(zhí)行的利率水仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一個重定價日，即2021年1月1日，按照重新約定的重定價規(guī)則，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此類推。

4、除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量貸款定價基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換？

答：除商業(yè)性個人住房貸款的其他存量浮動利率貸款，包括但不限于企業(yè)貸款、個人消費(fèi)貸款等，可由借貸雙方按市場化原則協(xié)商確定具體轉(zhuǎn)換條款，包括參考LPR的期限品種、加點數(shù)值、重定價周期、重定價日等，或轉(zhuǎn)為固定利率。

這就意味著，房貸利率，將全面從“貸款基準(zhǔn)利率上浮模式”轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點模式”；這一次，無論是新房貸，還是過去幾年的存量房貸，都將轉(zhuǎn)換為LPR模式；市場在變，未來房貸利率，每年都能調(diào)整1次，房貸利率不會再出現(xiàn)幾年都維持不變的情形。

而且，這次全面轉(zhuǎn)換為“LPR利率加點模式”后，其房貸利率就會隨著LPR的利率來走，如果降息了，那購房者的成本就隨之降低，反之也是一樣。