最新房貸利率下限出爐

5年期以上利率未作調整居民房貸合同或一年一調整中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布了最新一期貸款市場報價利率(LPR)，這也意味著最新房貸利率下限鎖定。從10月8日起，商業銀行將據此敲定各自的房貸利率水。
新公布的1年期LPR為4.20%，比上期4.25%略有下降，5年期以上LPR為4.85%，與上期持。按照央行新規，自2019年10月8日起，商業銀行新發放的商業性個人住房貸款利率就要以最一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成。國慶節后全國范圍內新發放的5年期以上商貸的利率，首套房不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。

對準備申請房貸的居民來說，這只是房貸利率的下限，最終利率水還是以和銀行約定的利率為準。根據央行8月25日發布的個人住房貸款新政，未來新增房貸將參考LPR進行加點定價，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。如果已購買房屋，但未完成貸款審批手續，10月8日以后將按新政執行。記者昨天咨詢多家銀行的個貸經理獲悉，新的房貸政策正在制定中，各銀行具體的方案要等10月8日之后才會知道。“暫未收到總部下發的房貸利率新政執行細則，但預計與當前執行的方案，即首套房房貸按基準上浮10%不會相差太多。”一位個貸經理透露，目前只要房貸申請人的個人征信情況基本良好，北京地區大部分申請人可以拿到首套房5.39%、二套房5.88%的商貸利率。這一利率水高于央行目前公布的房貸利率最低線，央行公布的利率下限與商業銀行最后給到購房人的貸款利率并不一致。

其實，市民不用對某一次的LPR調整太過關心。LPR不是一成不變的，每月20日央行都會公布最新的LPR利率。也就是說，房貸利率的“錨”，每個月都會變動一次。第一次公布日期是8月20日，昨天是第二次公布。根據央行在個人住房貸款新政中的政策，房貸可以“按年協商”。借款人申請商業性個人住房貸款時，可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期，重定價周期最短為一年。
“之前我們的合同規定，每次央行降息之后，次年1月1日調整房貸利率。央行四年沒降息了，所以合同也四年沒變。以后可能一年一調整，如果貸款25年，可能每年都會變動。”某國有大型銀行的個貸經理告訴記者。中原地產首席分析師張大偉指出，這次5年期LPR沒有降低，1年期出現了輕微下調。“這說明LPR降低的主要目的是引導實體經濟利率降低，降低資金成本，并不是為了刺激樓市。因為一般5年以上貸款大部分是房貸。”在LPR政策出臺之初，央行就針對樓市制定了專門的政策，即要求首套房不得低于相應期限LPR，二套房也不得低于LPR+60個基點。而從后續來看，1年期、5年期LPR都有繼續降低的趨勢。