揭秘吉林市五險一金：住房公積金長期不用不劃算

五險一金繳納比例包括什么怎么交有什么用最權威解讀

退保、斷保在幾年頻繁出現在媒體的報道中，大眾也從最初的不理解到紛紛效仿。盡管如此，作為80后的小寶在找工作的時候，除了問工資，總會問五險一金怎么交。因為這關系著自己的生老病死住，真的離不開它。

五險一金，常常提到，卻不知道怎么用？記住了，這些都是你的錢，別讓它躺在銀行賬戶上睡大覺！往下看，告訴你這些錢怎么繳？怎么用？

我們先來看一下五險一金都包括什么？企業與個人的繳納比例是多少？(注意：不同的城市，有不同的標準，僅供參考!)

一、科普五險一金??看圖↓↓↓↓↓

二、交了那么多該怎么用？（即打開的正確方式）

養老保險金

怎么繳：養老保險通常由單位繳納20%左右，個人繳納8%左右，繳費基數為職工上一年度均月工資，且必須要交滿15年，才能在退休后終生領取養老金。例如，你的退休年齡是60歲，那么，你至少在45歲的時候就要開始繳納養老保險。

怎么用：你交得越多，你退休以后享受的也越多。而且，國家每年調整基數以后，你拿的錢也會越來越多。現在交1000元，10年之后拿1500元都是有可能的。注意：相關條例規定，“個人繳費年限累計滿15年的，退休后按月發給基本養老金”，實際上，不是繳滿15年就能退休，退休年齡才是最重要的一環。以男性職工為例，不到60歲，即使你已經繳了30年的養老險，也暫不能退休。

注意：

不管你在哪里交社保費,等你退休的時候你都只能回你的戶口所在地享受當地的退休待遇，所以，在基數高的地方交社保但是退休回基數低的地方享受養老金的人那就虧大了。

辦理轉移手續：只需在原單位開具轉移單，然后在新單位繼續繳納就行。

繳費年限累計計算，可以中斷。15年的規定是連續或累計繳費15年，且到法定退休年齡。

醫療保險金

怎么繳：醫療保險通常由單位繳納8%左右，個人繳納2%左右，繳費基數為職工上一年度均月工資。按國家規定，如果你從2015年1月開始繳納醫療保險，那么從2015年2月起，你就可以刷卡買藥或看門診，從2015年7月起，你的住院費就可以報銷了。

怎么用：除了A類醫保醫院和專科醫院、中醫醫院以外，就醫時盡量選擇自己在參保時選定的定點醫療機構，否則除急診外，即便你是去醫保醫院進行是醫保范圍內的診療項目，也得全額自費。另外要注意，醫療保險只包含最基本的醫療權益，整容、減肥、視力矯正、不孕不育等都不屬于醫保的范疇。

注意：

1.個人醫療賬戶里的錢在本人死亡后是可以繼承的。

2.醫保不能中斷3個月以上，否則重新上，所以跳槽的人要注意這3個月的期限了。

失業保險金

怎么繳：失業保險由單位繳納1.5%，個人繳納0.5%左右，繳費基數為職工上一年度均月工資，失業保險也要交滿一年才能夠享受。一般情況下，交一年拿兩個月的失業保險金，兩個月拿4個月，以此類推，最多拿24個月。

在什么情況下可以領取失業保險金？

同時具備以下條件的失業人員，可以領取失業保險金：（1）按規定參加失業保險，所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年；（2）非因本人意愿中斷就業；（3）已辦理失業登記，并有求職要求。以上條件同時具備的，方可領取失業保險金。

怎么用：很多人都知道，在合同期內被辭退，可以享受失業保險。其實，如果你和單位的勞動合同到期了，雙方都不想續約，你也可以領取失業金。但是，如果你在合同期內主動辭職，即使你交滿了1年也享受不到失業保險。所以小伙伴們，辭職需謹慎啊！

注意：

1、失業金和養老金是不能同時享用的。

2、應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

3、一般交1年拿2個月,交2年拿4個月,但一輩子最多拿24個月。

小寶曾經試圖想要去領取失業金，但咨詢后發現程序如此繁瑣就放棄了，最重要的是，即便手續都辦好了，每個月領到的失業金也是比較少的。

生育保險金

怎么繳：生育保險通常由單位繳納1%左右，個人不繳納，繳費基數為職工上一年度均月工資，生育保險至少要繳費滿一年以上才可享用。

怎么用：女職工生完孩子后，要立即將結婚證、獨生子女證、病歷、孕期檢查、手術費等材料交給單位，在醫保規定的范圍內報銷。除此之外，女職工還有生育保險津貼，包括產假生育津貼，生育醫療費、營養補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。

無論男女職工，生育保險都是由單位替個人繳納，如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險，而且要繳費滿一年以上才可以享用。而男性女性都交生育保險，但保險主要偏重女性。女職工的生育保險津貼包括產假生育津貼、生育醫療費、營養補助和其他補貼，其中產假津貼為4個月工資。而男性職工則享有10天的假期和津貼。如果夫妻間女性一方沒有工作或者工作單位沒有交生育保險，那男性一方便可以用自己的生育保險報銷，但只能報銷醫療費用的一半，且沒有4個月的工資。

注意：

1、懷孕4個月內就要向單位報填各種資料。

2、生育險必須由單位統一繳費，所以你首先要有工作。不過也沒關系，如果女性沒有工作，也沒有在任何公司繳納生育保險，但其配偶繳納了，男方也可以享受生育保險。參保男職工可報銷包括門診產前檢查、分娩、流(引)產手術發生的醫療費用。

3、生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

工傷保險金

怎么繳：工傷保險通常由單位繳納1%左右，個人不繳納，繳費基數為職工上一年度均月工資。雖然日報妹希望大家永遠都用不到這個保險，但還是需要提醒一下，一旦出了工傷事故，一定要注意保存證據，避免因證據缺失而無法享受工傷保險。

怎么用：1、工傷鑒定啥時候做？《工傷保險條例》規定，用人單位應當自職工發生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業病之日起30日內，向人社局提出工傷認定申請。用人單位未按時提出工傷認定申請的，受傷職工或者其直系親屬、工會組織在發生事故傷害或被診斷、鑒定者職業病之日起1年內，可以直接向人社局提出工傷認定申請。因此，及時提出工傷認定申請是非常重要的事。2、上下班途中遇車禍算不算工傷？根據相關規定，在日常的工作當中，員工無論早退還是遲到，只要是上下班路上，且路線合理，途中受到意外交通事故傷害無責任或負次要責任的都應算工傷。

此外，最高法去年發布的《最高人民法院關于審理工傷保險行政案件若干問題的規定》中明確解釋，去往父母、子女居住地或是從事屬于日常工作生活所需要的活動(如繞道去菜市場買菜等)也屬于合理路線的范疇。

注意：

1、上下班途中的交通事故必須先報警，需要有警方的出警記錄。

2、工傷還有個時效問題,用人單位應當自職工發生事故傷害或被診斷、鑒定者為職業病之日起30日內，向人社局提出工傷認定申請。用人單位未按時提出工傷認定申請的，受傷職工或者其直系親屬、工會組織在發生事故傷害或被診斷、鑒定者職業病之日起1年內，可直接向人社局提出工傷認定申請。因此，及時提出工傷認定申請是非常重要的事。請牢記30這個重要的數字。

3、工傷保險還有一個不人性的規定，那就是在工作崗位發病，并在48小時內死亡的，會被認定為工傷。如果是發病后超過48小時死亡的，就不會被認定為工傷。雖然法律界也在爭論這個規定是否合理，但至今仍是一個死規定。

住房公積金

怎么繳：住房公積金通常由單位繳納12%左右，個人繳納10%左右，繳費基數為職工上一年度均月工資。

怎么用：1、公積金攢著不用不劃算想攢著公積金留著買房？那可不劃算！因為當年繳納的公積金只能獲得活期存款的利率，而往年繳納的公積金也不過是三個月定期存款的利率。如果發生了通貨膨脹，賬戶上的公積金立馬會縮水。所以，公積金還是盡早提取比較好。2、不買房的話，公積金還能干啥？根據現行的《住房公積金管理條例》規定，目前，住房公積金的主要用途有三種。一是用于發放個人住房貸款，二是購買國債，三是銀行存款。

注意：

住房公積金提取雖然不方便，但可在購房時盡可能使用公積金貸款，少用或不用商業貸款，充分享受公積金貸款的優惠利率政策。也可以選擇用公積金買房以出租“套現”。

因為單位會把支付的公積金和你繳納的公積金存到公積金賬戶，因此在跳槽轉移后先在新單位開賬號，讓原單位把原來賬號里的公積金轉入到新賬戶。

3.在中國，不買房、不裝修、不租房，你提不出公積金，但是如果你恰好有這些方面的需求，小寶建議你盡快提出來，雖說退休的時候看到一大筆公積金會很爽，但是40年后的10萬元估計也就是現在的1000元了吧！

三、社保斷了咋辦？

如果你是沖著買房買車，一定要注意：

千萬別斷，哪怕斷一個月。

按照北京的規定：補繳沒戲，五年從頭算。不少換工作的朋友會面臨這樣的問題，工作斷檔沒人幫你交。務必提前找個中介過渡一下，網上有不少幫著繳社保的靠譜公司，如紅海人力集團有個社保代繳的業務，按照最低基數繳納即可。

如果你是沖著享受終身養老醫療去的，注意以下幾點：

一、養老和醫療保險的年限都是可以積累的，如果中斷，交夠年限就可以。如果到了退休年齡，還是不夠最低繳費年限，北京戶口可以辦理延期繳費，外地戶口交夠10年才能辦理延期繳費，不夠10年的就只能轉回戶口所在地續交了。

二、醫保斷了，醫保待遇從下個月起就停了，重新交還是可以報銷的。萬一斷繳，醫保卡會有2到3個月的恢復期，在這2到3個月只能手工報銷，就不能醫保卡自動報銷了。還有的地方規定如果斷繳超過2個月，會有6個月的等待期，這6個月中你是不能報銷的。

三、辦理社保代繳業務，要先將檔案調到當地人才。具體流程為：持個人身份證、戶口簿到人才交流服務中心開取調函??持調函到單位將檔案取出??持借記卡（規定銀行）、個人檔案等相關資料到人才交流服務中心辦理相關手續。屆時只要自己每個月將足夠的保險金額存入該借記卡即可，其中包含醫療保險、養老保險和失業保險三項。人才交流服務中心收取按每月收取檔案保管費

找工作，除了問工資，一般還要問五險一金怎么交。因為你的生老病死住，全離不開它。但五險一金其實有一些你不知道的秘密。譬如養老保險交的多≠得的多;醫療保險不是所有的病都能獲得保險等。

以下為您揭秘“五險一金”：

神馬是五險一金：社保五險一金，包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金。

揭秘五險一金騙局：你的錢是不是白交了

正規的五險一金繳納比例

接下來，我們來詳細解讀五險一金的秘密。

1、吉林市養老保險：退休后你的消費水也許不得不大幅下降

目前我國的養老保險制度，以“城鎮職工基本養老保險”。就是工作的人每個月從薪資中被扣掉一筆錢，等達到法定退休年齡(男60歲、女50歲)后可以從社保系統領養老金。

假如你22歲大學畢業，在“中國養老金發展指數”最高的北京工作，月均收入8000元(2011年北京月均工資4672元)，單位代繳工資基數8000元。按照5%的固定增長率，你在退休(60歲)時月薪為4.86萬元。而按照現行標準，你退休后領取的養老金為8624元。這相當于只有退休前工資的18%，并且低于全國均基本消費支出。

2、吉林市醫療保險：不是所有的病都能獲得保險

整容、減肥、增高、視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫療費用，醫保是不管的。

此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫保范圍內，只有在公安機關證明確實找不到加害人的情況下，才能由醫保暫時核銷。

醫保在異地使用上也有諸多限制。在國內非居住地突發疾病，需急診搶救的可以先就住院，但必須在3個工作日內，將住院日期、醫院名稱等信息報參保地醫療保險經辦機構備案，病情穩定后需繼續治療的，應及時轉至定點醫療機構就醫。

3、吉林市領取失業金，必須先滿足下面兩個條件：

1)所在單位和本人已按照規定履行失業保險繳費義務滿1年

2)非自己主動辭職

然后就是一大堆手續要辦：應在離職之日起60日內持職業指導培訓卡、戶口簿、身份證、解除勞動(聘用)合同或者工作關系的證明和照片到戶口所在街道、鎮勞動保障部門進行失業登記，辦理申領失業保險金手續。

注意是戶口所在地，也就是說，如果你戶口在甘肅，而人在上海上班，就要千里迢迢回老家辦。而按照目前的標準，大多數城市一個月的失業保險金多在幾百元不等，基本不超過1000元，經濟越落后的地區，能領的越少。錢不多，能領的時間也不長：失業之前累計繳費1年至5年的，最多領12個月;5年至10年的，最多領18個月;累計繳費時間10年以上的，最多領24個月。

4、吉林市工傷保險：48小時生死線

6月19日，網絡上出現一篇題為《未成年民工晚死1小時不算工亡逼人早死?》的網帖。該網帖稱，湖南婁底籍17歲民工陳果，在東莞市石碣鎮打工時重度中暑死亡。由于陳果在發病后第49小時去世，其家屬時隔20天仍未能得到賠償。

他們被告知，我國《工傷保險條例》第15條規定，在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的，視同工傷。陳果是發病后第49小時死的，不算工傷。

其實，關于工傷認定的糾紛和訴訟一直不斷。不只是48小時生死線，要認定工傷，不是那么容易。

5、吉林市生育保險：必須有單位

生育是一件很私人的事情，但是如果沒有工作單位，就很難享受到生育保險。因為生育險必須由單位統一繳費。也就是說，全職太太就無法有生育險。

生育險至少要繳費滿一年以上才可享用。生完小孩后還要繼續繳費，不交的話后期計劃生育方面的福利就不能享受了。

6、吉林市住房公積金：長期不用不劃算

很多人都知道，每個月單位交的住房公積金越多越好，將來買房子、裝修都可以用得到。但是對于不買房子，或者短期內不準備買房子的人來說，公積金就這么存在賬戶上，并不劃算。

因為公積金中，當年繳納的部分只能獲得活期存款利率，而以往年度繳納的資金，只能獲得三個月的定期存款利率。在通脹加劇的情況下，顯然不如自己用來投資，甚至不如銀行一年期的定存。

現在，這些關于五險一金的小秘密，你都弄明白了嗎?