《南京市住房公積金信用信息管理辦法》正式施行

自2015年12月24日起，《南京市住房公積金信用信息管理辦法(試行)》(寧金管[2015]84號)正式對外公布施行。

為了提高全社會的誠信意識和信用水，加快社會信用體系建設(shè)，黨的十八大和十八屆三中全會提出“建立健全社會征信體系，褒揚(yáng)誠信，懲戒失信”的精神;南京市于2015年末出臺了《南京市公共信用信息歸集和使用管理暫行辦法》;南京市政府于2013年8月下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)南京市住房公積金提取細(xì)則的通知》中要求，將違法騙提公積金的行為記錄到個人住房公積金誠信系統(tǒng)。

在此背景下，南京住房公積金管理中心結(jié)合我市住房公積金管理實(shí)際，從加強(qiáng)住房公積金管理、防范住房公積金資金運(yùn)作風(fēng)險、維護(hù)住房公積金繳存職工的合法權(quán)益角度出發(fā)，制定了《南京市住房公積金信用信息管理辦法(試行)》(下稱“管理辦法”)。管理辦法倡導(dǎo)規(guī)范、誠信繳存和使用住房公積金，通過對繳存單位、職工、開發(fā)單位的失信信息的采集、使用，達(dá)到對失信行為的預(yù)防和保障資金安全的目的。

管理辦法共八章二十七條，分別從住房公積金信用信息的定義、采集、分類、使用以及異議信息的處理等方面進(jìn)行了明確規(guī)定。針對繳存單位、職工、開發(fā)單位不同程度的失信行為，將分為嚴(yán)重失信類和一般失信類兩種。建立住房公積金信用信息數(shù)據(jù)庫，錄入失信單位或失信人的相關(guān)失信信息。對失信行為相應(yīng)采取限制辦理提取、貸款等相關(guān)業(yè)務(wù)的懲戒措施。

年來，我市公積金資金規(guī)模快速發(fā)展，群眾使用需求越來越大，管理工作面臨著復(fù)雜的形勢，此次管理辦法的出臺，將使我市住房公積金管理工作更上一個臺階，資金風(fēng)險得到進(jìn)一步防控，對全市大信用體系的建設(shè)起到積極的推進(jìn)作用。

關(guān)于印發(fā)《南京市住房公積金信用信息管理辦法(試行)》的通知

各繳存單位，繳存職工：

中心制定了《南京市住房公積金信用信息管理辦法(試行)》，現(xiàn)印發(fā)執(zhí)行。

　　南京住房公積金管理中心

　　2015年12月24日

南京市住房公積金信用信息管理辦法(試行)

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)住房公積金管理，防范住房公積金資金運(yùn)作風(fēng)險，維護(hù)住房公積金繳存職工的合法權(quán)益，倡導(dǎo)規(guī)范、誠信繳存、使用住房公積金，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《南京市住房公積金管理?xiàng)l例》、《江蘇省社會法人失信懲戒辦法(試行)》、《江蘇省自然人失信懲戒辦法(試行)》及相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金信用信息，是指南京住房公積金管理中心對住房公積金繳存單位、職工、簽訂住房公積金貸款按揭協(xié)議開發(fā)單位的失信信息進(jìn)行采集、存儲所形成的有效記錄。

第三條 本辦法適用于南京地區(qū)范圍內(nèi)住房公積金信用信息的采集、加工、使用及其監(jiān)督管理。

第四條 南京住房公積金管理中心(以下簡稱“管理中心”)負(fù)責(zé)對南京住房公積金信用信息的采集、加工、使用和管理。

第五條 管理中心通過住房公積金繳存單位、職工、與管理中心簽訂住房公積金貸款按揭協(xié)議的開發(fā)單位實(shí)際發(fā)生的有效記錄進(jìn)行信息采集。

第六條 住房公積金信用信息的采集，應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)。

第二章 信用信息的采集

第七條 住房公積金信用信息包括下列內(nèi)容：

繳存單位、職工、開發(fā)單位違反住房公積金相關(guān)管理規(guī)定以及被予以行政處罰或申請法院強(qiáng)制執(zhí)行的基本信息。

第八條 管理中心建立信用信息數(shù)據(jù)庫，及時、準(zhǔn)確地錄入信用信息。

第九條 管理中心采用有效的單位和個人身份識別標(biāo)志，匹配所采集的信用信息，確保信息錄入的準(zhǔn)確性。

第十條 禁止采集信息范圍：

(一)有保密規(guī)定相關(guān)行業(yè)的單位或個人信息;

(二)其他與信用無關(guān)或者法律、法規(guī)禁止采集的信用信息。

第十一條 本辦法第十條規(guī)定禁止采集的單位或個人信息禁止錄入信用信息數(shù)據(jù)庫。

第十二條 管理中心所采集的信用信息是對客觀事實(shí)準(zhǔn)確的記錄，信用信息的來源應(yīng)當(dāng)合法。

禁止以欺騙、盜竊、脅迫、利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)侵入或者其他不正當(dāng)手段采集信用信息。

第十三條 管理中心建立信用信息管理制度，采取技術(shù)措施，保證住房公積金信用信息數(shù)據(jù)庫的穩(wěn)運(yùn)行和安全保密。

管理中心設(shè)置信用信息系統(tǒng)訪問權(quán)限，記錄系統(tǒng)訪問日志，防止系統(tǒng)被越權(quán)訪問或者越權(quán)處理。

第三章 信用信息的分類

第十四條　管理中心對采集的信用信息按以下標(biāo)準(zhǔn)劃分為三類：

(一)個人信用信息

1、嚴(yán)重失信類

(1)住房公積金貸款累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到6期(含)以上的;

(2)存在住房公積金貸款、商業(yè)貸款、信用卡逾期未還清的;

(3)商業(yè)貸款最2年內(nèi)累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到6期(含)以上且未出具合理說明的(助學(xué)貸款除外);

(4)信用卡2年內(nèi)累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到6期(含)以上且未出具合理說明的(年費(fèi)除外);

(5)5年內(nèi)采取違規(guī)手段提取住房公積金或獲取住房公積金貸款的;

(6)2年內(nèi)有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)犯罪或?qū)ι鐣�公共治安造成危害行為被相關(guān)部門登記在案的;

(7)有債務(wù)糾紛尚未處理完畢被相關(guān)部門登記在案的;

(8)管理中心認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入嚴(yán)重失信類的其他個人信息。

2、一般失信類

(1)住房公積金貸款累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到3期(含)以上6期(不含)以下的;

(2)商業(yè)貸款最2年內(nèi)累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到3期(含)以上6期(不含)以下的(助學(xué)貸款除外);

(3)信用卡2年內(nèi)累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到3期(含)以上6期(不含)以下的(年費(fèi)除外);

(4)3年內(nèi)采取違規(guī)手段提取住房公積金未遂的：

(5)有處理完畢的債務(wù)糾紛被相關(guān)部門登記在案的;

(6)管理中心認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入一般失信類的其他個人信息。

3、正常類

未歸入嚴(yán)重失信類和一般失信類的。

(二)單位信用信息

1、嚴(yán)重失信類

(1)2年內(nèi)單位采取違規(guī)手段幫助個人提取住房公積金或獲取住房公積金貸款達(dá)到5人(含)以上的;

(2)2年內(nèi)單位阻撓符合住房公積金繳存、提取、轉(zhuǎn)移或貸款條件的職工繳存、提取、轉(zhuǎn)移或辦理住房公積金貸款達(dá)到5人(含)以上的;

(3)開發(fā)單位違反《南京市住房公積金貸款按揭協(xié)議書》約定或違反房地產(chǎn)相關(guān)規(guī)定被限制銷售或整個樓盤被查封的;

(4)開發(fā)單位在住房公積金貸款階段性擔(dān)保期間不履行擔(dān)保義務(wù)的;

(5)單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)，以及逾期不繳或者少繳住房公積金的;

(6)管理中心認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入嚴(yán)重失信類的其他信息。

2、一般失信信息

(1)2年內(nèi)單位采取違規(guī)手段幫助個人提取住房公積金或獲取住房公積金貸款達(dá)到2人(含)以上5人以下的;

(2)2年內(nèi)單位阻撓符合住房公積金繳存、提取、轉(zhuǎn)移或貸款條件的職工繳存、提取、轉(zhuǎn)移或辦理住房公積金貸款達(dá)到2人(含)以上5人以下的;

(3)2年內(nèi)開發(fā)單位違反房地產(chǎn)相關(guān)規(guī)定被限制銷售，但經(jīng)整改后已恢復(fù)銷售的;

(4)管理中心認(rèn)定的應(yīng)該進(jìn)入一般失信類的其他信息。

3、正常類

未歸入嚴(yán)重失信類和一般失信類的。

第四章 信用信息的使用

第十五條 根據(jù)需要，管理中心將依規(guī)向人民銀行征信系統(tǒng)、南京市信用信息系統(tǒng)以及各住房公積金業(yè)務(wù)承辦銀行提供被征信方(個人或單位)的信用狀況。

第十六條 管理中心根據(jù)被征信方(個人或單位)的要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：

(一)被征信方(個人或單位)的信用信息;

(二)被征信方(個人或單位)信用信息的來源。

第十七條 單位和個人不良信用信息的披露或者使用期限：嚴(yán)重失信信息記錄期限為5年，一般失信信息記錄期限為3年。法律、法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第十八條 住房公積金信用信息系統(tǒng)提供的信用信息，作為管理中心判斷被征信方(個人或單位)信用狀況的重要參考。被征信方(個人或單位)出現(xiàn)以下行為將會對住房公積金使用或與管理中心進(jìn)行業(yè)務(wù)合作造成不同程度的限制和影響：

(一)個人在信用信息分類中出現(xiàn)下列情形的，將被取消或限制辦理住房公積金使用業(yè)務(wù)

1、提取限制

個人在信用信息分類中被歸為嚴(yán)重失信類第(5)條行為的，不允許辦理所有提取業(yè)務(wù)。被歸為嚴(yán)重失信類第(2)條中存在住房公積金貸款逾期未還清行為的，只允許辦理提取住房公積金(住房補(bǔ)貼)歸還住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

個人在信用信息分類中被歸為一般失信類第(4)條行為的，只允許辦理購買唯一自住住房、重大疾病、低保特困提取業(yè)務(wù)。

2、貸款限制

個人在信用信息分類中被歸為嚴(yán)重失信類的，暫停住房公積金貸款資格。已辦理貸款的，按相關(guān)法律法規(guī)合同條款處置。

個人在信用信息分類中被歸為一般失信類的，在貸款審批中，針對具體失信行為，所涉及貸款銀行須出具情況說明，貸款人須作出相應(yīng)承諾。

(二)單位在信用信息分類中出現(xiàn)下列情形的，將被限制或暫停辦理住房公積金業(yè)務(wù)

1、嚴(yán)重失信類

(1)住房公積金繳存單位在信用信息分類中被歸為嚴(yán)重失信類的，管理中心不為其出具合法證明，直至其違規(guī)行為得到整改。

(2)開發(fā)單位在信用信息分類中被歸為嚴(yán)重失信類的，對于尚未簽訂按揭協(xié)議的項(xiàng)目，在整改到位前，管理中心暫停與該單位簽訂按揭協(xié)議;對于已經(jīng)簽訂按揭協(xié)議的項(xiàng)目，在整改到位前，管理中心暫停涉及該按揭協(xié)議的貸款審批工作。對于在住房公積金貸款階段性擔(dān)保期間不履行擔(dān)保義務(wù)的，管理中心暫停審批該單位后續(xù)的按揭協(xié)議。

2、一般失信類

在信用信息分類中被歸為一般失信類的，管理中心對其進(jìn)行約談，提出限期整改要求，并將整改情況記錄在案。如仍未在規(guī)定期限內(nèi)按要求整改到位的，將轉(zhuǎn)為嚴(yán)重失信類。

第十九條 個人在信用信息分類中被歸為正常類的，按住房公積金政策規(guī)定，正常辦理各項(xiàng)住房公積金業(yè)務(wù)。

單位在信用信息分類中被歸為正常類的，依規(guī)正常辦理住房公積金業(yè)務(wù)或住房公積金合作業(yè)務(wù)。

第五章 異議信息的處理

第二十條 被征信方(個人或單位)認(rèn)為信用信息有誤的，可以向管理中心書面提出異議申請，要求予以更正。被征信方應(yīng)當(dāng)就異議內(nèi)容提供相關(guān)證據(jù)。

第二十一條 管理中心將在收到異議申請之日起15日內(nèi)，按照下列規(guī)定處理：

(一)異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的，應(yīng)當(dāng)及時予以更正，并告知被征信方(個人或單位);

(二)異議信息經(jīng)核實(shí)無須更正或者無法核實(shí)的，可以不作修改，但應(yīng)告知異議申請人。異議信息無法核實(shí)的將不予披露。

第二十二條 信用信息被更正的，管理中心將及時更正根據(jù)異議信息做出決定的相關(guān)業(yè)務(wù)。

第六章 職責(zé)分工

第二十三條 管理中心在采集、使用、管理信用信息時，相關(guān)處室職責(zé)如下：

信息管理處：負(fù)責(zé)建立住房公積金信用信息數(shù)據(jù)庫，妥善保存信用信息，保障數(shù)據(jù)庫穩(wěn)運(yùn)行和保密安全，并按照規(guī)定向市公共信用信息中心等單位提供相關(guān)信用信息。

歸集管理處：負(fù)責(zé)繳存單位、職工在發(fā)生繳存、提取等業(yè)務(wù)行為時因違反住房公積金管理各類法規(guī)、規(guī)章而產(chǎn)生信用信息的采集、分類和使用。

貸款管理處：負(fù)責(zé)繳存單位、職工、開發(fā)單位在發(fā)生貸款相關(guān)的業(yè)務(wù)行為時因違反住房公積金管理各類法規(guī)、規(guī)章而產(chǎn)生信用信息的采集、分類和使用。

稽查支隊(duì)：負(fù)責(zé)提供實(shí)施行政處罰或申請法院強(qiáng)制執(zhí)行的相關(guān)信息。

審計(jì)處：負(fù)責(zé)對業(yè)務(wù)部門采集、分類、保存、使用信用信息時，是否執(zhí)行本辦法的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。

第七章 責(zé)任追究

第二十四條 管理中心工作人員如有玩忽職守、徇私舞弊，幫助偽造、篡改被征信方(個人或單位)信用記錄和信用報(bào)告的行為，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十五條 違法公布、使用信用信息，侵犯被征信方(個人或單位)合法權(quán)益，損害被征信方(個人或單位)信譽(yù)的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附則

第二十六條 本辦法由管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條　本辦法自印發(fā)之日起施行。