2017年全國兩會關(guān)于P2P熱點提案,兩會P2P解讀

2017年全國兩會即將召開，P2P網(wǎng)貸或?qū)⒊蔀榻衲陜蓵�關(guān)注的重點話題。自2013年P(guān)2P網(wǎng)貸進入兩會議程以來，其在兩會中的份量越來越重，可以說P2P在兩會的“進化史”是P2P在國內(nèi)發(fā)展的簡史。而從早于全國兩會召開的地方兩會來看，全國兩會對P2P的關(guān)注重點，或許會是監(jiān)管政策的進一步收緊與完善。

P2P在兩會中的“進化史”

P2P首次進入全國兩會議程是在2013年，更準(zhǔn)確來說，是互聯(lián)網(wǎng)金融進入全國兩會議程。在2013年3月份召開的全國兩會上，全國政協(xié)委員、交銀施羅德基金公司副總經(jīng)理謝衛(wèi)提交了《關(guān)于規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融幾點建議的提案》，在提案中，謝衛(wèi)提出了以P2P為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融存在的四個問題，分別是違法違規(guī)的現(xiàn)象有所突顯、個人信息保護力度不夠、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全存在隱患、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的主體地位不明確。而在兩會之前，2013年政府出臺了三份與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的政策，分別是《證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險公司開業(yè)驗收有關(guān)問題的通知》與《支付機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)風(fēng)險防范指引》。可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融在兩會的“首秀”并不閃耀，但行業(yè)的春風(fēng)已經(jīng)到來，在2013年至里，行業(yè)迎來了“零的突破”。2013年兩會之后，阿里和京東宣布成立互聯(lián)網(wǎng)金融集團，兩者都是當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融集團巨頭。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會組織也在當(dāng)年籌備成立，同年成立的還有互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會。總的來說，2013年P(guān)2P在兩會上的地位談不上重要，卻為日后的發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

到了，P2P網(wǎng)貸的發(fā)展已初成規(guī)模，而在兩會上的議程也開始觸及行業(yè)的關(guān)鍵點。提案內(nèi)容主要集中在監(jiān)管與扶持兩方面，建議政府應(yīng)完善相關(guān)法律法規(guī)，盡快明確監(jiān)管主體，引入第三方臺監(jiān)管，加強客戶信息安全保護，提議成立行業(yè)協(xié)會加強監(jiān)督，提高行業(yè)準(zhǔn)入門檻，并建議政府扶持行業(yè)發(fā)展，完善個人信用體系等等。而在兩會召開后的一個月，P2P行業(yè)的指導(dǎo)性監(jiān)管辦法首次被提出，就是行業(yè)著名的四條紅線：臺的中介性、臺本身不得提供擔(dān)保、不得搞資金池和不得非法吸收公眾存款。P2P也在這年迎來了發(fā)展最為迅猛的時期，行業(yè)開始了野蠻生長進程，新開設(shè)的P2P借貸網(wǎng)站數(shù)量和貸款規(guī)模迅速飆升，同時行業(yè)的各種問題也接踵而至。

進入2015年，P2P繼續(xù)在野蠻生長的路上奔馳，而政府也對此表現(xiàn)出前所未有的重視。2015年兩會的會場上，幾乎所有來自金融行業(yè)的委員都手持一份關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的提案。部分委員因為互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠特性而鼓勵政府提供寬松的政策環(huán)境，部分委員則主張對其嚴加監(jiān)督。招商銀行(600036,股吧)前行長馬蔚華則在提案里提議盡快出臺P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，并且建議落實有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，引導(dǎo)行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機構(gòu)的健康發(fā)展，并表示監(jiān)管的內(nèi)容應(yīng)該包括P2P臺的準(zhǔn)入和退出機制，以及臺對信息披露要求的執(zhí)行程度。2015年兩會過后，政府陸續(xù)出臺了多份重量級行業(yè)政策文件，其中《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法（征求意見稿）》的影響最為深刻。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融在2015年還被寫進了政府工作報告，李克強總理在工作報告中兩次提到“互聯(lián)網(wǎng)金融”，并用“異軍突起”來形容行業(yè)的發(fā)展，要求促進行業(yè)的健康發(fā)展。

2017年地方兩會“嚴陣以待”

2017年地方兩會先于全國兩會召開，在已經(jīng)召開的地方兩會里，我們發(fā)現(xiàn)地方兩會對P2P監(jiān)管提出了更嚴格的監(jiān)管要求。如在浙江省兩會中，有人大代表建議示，P2P監(jiān)管暫行辦法要進一步明確臺的退出機制。應(yīng)該規(guī)定P2P臺在解散、被撤銷或破產(chǎn)后，如何去保護投資者的利益，對于投資者的資金應(yīng)該如何追索。

上海市兩會期間則有委員建議，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行分類監(jiān)管，建立第三方風(fēng)險評估機制，并建議對經(jīng)營過程進行全程介入，針對臺提供的產(chǎn)品建立不同等級的監(jiān)管和預(yù)警制度。還應(yīng)對臺的經(jīng)營者建立管理制度，將其個人的信譽、資產(chǎn)等納入管理范圍內(nèi)。

而在廣東的兩會上，更有提案對P2P的產(chǎn)品種類作出了建議。有人大代表表示，臺不得推出購房首付的理財產(chǎn)品，因為央行的征集系統(tǒng)沒有這類產(chǎn)品的數(shù)據(jù)，這就造成了購房者在辦理銀行抵押貸款時，銀行并不了解其是否在P2P臺上申請過房屋首付貸款，從而導(dǎo)致了信息不對稱的現(xiàn)象，增加了銀行的風(fēng)險。

從以上地方兩會的提案可以看出，地方兩會對P2P的監(jiān)管態(tài)度比去年年底出臺的P2P暫行辦法還要嚴格，從一定程度上說，這是全國兩會P2P議題的一個風(fēng)向標(biāo)，全國兩會關(guān)于如何促進P2P行業(yè)健康發(fā)展的提案，或許會像地方兩會那樣，向著更嚴苛的方向發(fā)展。