工傷保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來(lái)的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

　　那么他們有什么不同呢?我們來(lái)具體分析一下!

一、實(shí)施目的：

　　工傷保險(xiǎn)是政府強(qiáng)制執(zhí)行的一項(xiàng)社會(huì)保障政策，當(dāng)勞動(dòng)者因工傷殘喪失勞動(dòng)能力時(shí)，政府給予受傷員工或死亡員工親屬一定的基本生活保障，保護(hù)工傷者的合法權(quán)力。因此工傷保險(xiǎn)是不以贏利為目的，它的宗旨是有利于從根本上解決工傷者與用人單位在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償中可能產(chǎn)生的勞資糾紛，保護(hù)用人單位的合法權(quán)益;有利于妥善處理事故和恢復(fù)正常生產(chǎn)，解決用人單位的后顧之憂;有利于促進(jìn)安全生產(chǎn)，保護(hù)和發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力;有利于社會(huì)安定等為目的。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)是商業(yè)保險(xiǎn)，它雖然也給勞動(dòng)者帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)保障產(chǎn)生一定的社會(huì)效益，但它以追求經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)為目的。它的目的決定了它不能從根本上解決因工傷殘員工的基本生活需要。因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)成本、員工工資福利和公司利潤(rùn)都來(lái)源于參保人交納保費(fèi)，其所能提供給保戶的保障性是相當(dāng)有限的。

二、實(shí)施方式：

　　工傷保險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制性保險(xiǎn)，國(guó)家以法律形式要求用人單位為其職工投保，無(wú)論用人單位及勞動(dòng)者本人是否愿意，只要在實(shí)施范圍內(nèi)的人都必須參加，若不參加都是違法行為。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)是自愿性保險(xiǎn)，在雙方自愿的基礎(chǔ)上方可實(shí)施。投保人中途可變換保險(xiǎn)公司，可中止投保，遵循的是契約自由的原則。

三、實(shí)施范圍：

　　工傷保險(xiǎn)的參保人與用人單位的關(guān)系是勞動(dòng)合同關(guān)系。參保對(duì)象限定在勞動(dòng)關(guān)系范圍，屬于勞動(dòng)保護(hù)范疇。參保人是用人單位的員工，單位以集體形式參保。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)投保人為自然人，以個(gè)人形式投保。只要符合保險(xiǎn)合同規(guī)定的條件，任何人都可以投保，雙方根據(jù)合同而確定權(quán)利和義務(wù)。

四、基金來(lái)源：

　　工傷保險(xiǎn)費(fèi)用全部由用人單位負(fù)擔(dān)，在生產(chǎn)成本或行政事業(yè)費(fèi)用中列支，參保人不繳費(fèi)。工傷保險(xiǎn)費(fèi)用企業(yè)可列入成本，稅前提取。當(dāng)收支不衡時(shí)，由國(guó)家財(cái)政予以補(bǔ)貼。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)用由投保人自己負(fù)擔(dān)，交納的費(fèi)用國(guó)家要征稅，不能打入產(chǎn)品成本中。當(dāng)保險(xiǎn)公司收支不衡時(shí)，國(guó)家財(cái)政不給任何補(bǔ)貼。因此，經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)的公司有虧損之可能，也有倒閉破產(chǎn)之現(xiàn)象。

五、保額確定和給付：

　　工傷保險(xiǎn)補(bǔ)償金額的確定是根據(jù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活水和國(guó)家有關(guān)的福利政策，由政府根據(jù)傷殘者的基本生活需要確定。保險(xiǎn)金額的補(bǔ)償(即給付)，完全依照工傷保險(xiǎn)條例的規(guī)定予以補(bǔ)償，傷殘員工基本生活需要多少則補(bǔ)償多少，決不封頂。若用人單位未給員工參保而發(fā)生工傷事故，則應(yīng)按工傷保險(xiǎn)條例確定補(bǔ)償金額，由用人單位支付給工傷者，并視情節(jié)輕重對(duì)用人單位予以相應(yīng)處罰。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)賠償金額的確定由投保人與保險(xiǎn)公司雙方確定。賠償金額的給付，按合同規(guī)定辦理，實(shí)行“多投多保，少投少保，不投不保”的封頂原則。

六、待遇和給付對(duì)象：

　　工傷保險(xiǎn)待遇由社保機(jī)構(gòu)補(bǔ)償。因?yàn)閭麣堁a(bǔ)償有：醫(yī)療費(fèi)、一次性補(bǔ)償金或按月支付補(bǔ)助金、護(hù)理(扶助)補(bǔ)助費(fèi);因工死亡員工補(bǔ)償有：?jiǎn)试豳M(fèi)、一次性撫恤金和供養(yǎng)直系親屬的生活補(bǔ)助。傷殘員工或死亡親屬已獲得商業(yè)保險(xiǎn)給付的，仍可享受工傷保險(xiǎn)待遇補(bǔ)償。給付對(duì)象為法定受益人。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)待遇由保險(xiǎn)公司給付。包括死亡、殘廢、醫(yī)療、停工給付。給付對(duì)象為法定或指定受益人。

七、保險(xiǎn)程度：

　　工傷保險(xiǎn)的保障水，僅滿足于傷殘員工的基本生活需要為前提。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)所提供的保障水，根據(jù)投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)多少而決定，多繳多得。

八、法律關(guān)系：

　　工傷保險(xiǎn)屬于社會(huì)保險(xiǎn)法規(guī)調(diào)整的范圍。工傷保險(xiǎn)條例是處理工傷事故的程序法規(guī)和實(shí)體法規(guī)。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)的調(diào)整范疇。

九、管理體制：

　　工傷保險(xiǎn)由國(guó)家授權(quán)的社會(huì)保障部門管理。我市由深圳市社會(huì)保險(xiǎn)管理局負(fù)責(zé)經(jīng)辦。

　　人身意外傷害保險(xiǎn)由金融系統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)辦。我市由中保人壽保險(xiǎn)公司、太洋保險(xiǎn)公司、安保險(xiǎn)公司等多家保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)。

　　《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定所有用人單位(除行政事業(yè)單位外)都必須無(wú)條件參加工傷保險(xiǎn)，否則違法。單位在選擇參保時(shí)要牢記：政府強(qiáng)制性保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)性保險(xiǎn)，有主次之分，但兩者并不排斥，可以相互依存、相互補(bǔ)充，因?yàn)樗鼈兌际菫槊裨旄５墓鈽s事業(yè)。總之，已參加人身意外傷害保險(xiǎn)的用人單位，仍必須參加國(guó)家強(qiáng)制性的工傷保險(xiǎn)。